Crédit-bail mobilier : quels sont les avantages et les inconvénients ?

La gestion des fonds est l’une des principales préoccupations dans le monde des affaires. Lorsque vient le temps d’investir, les entreprises doivent être conscientes du risque et du type de financement à utiliser pour obtenir un retour sur investissement adéquat. Un des types de financements possibles est le crédit-bail. Dans cet article, nous examinerons en détail les avantages et les inconvénients du crédit-bail mobilier afin que les entreprises puissent prendre une décision éclairée.

Définition du crédit-bail mobilier

Le crédit-bail est un contrat de location avec option d’achat qui permet à une entreprise de louer des actifs pour une période spécifiée. Le locataire paie un montant fixe par mois ou annuellement pendant la durée du bail pour utiliser l’actif. Une fois la période de location terminée, le locataire peut choisir d’acheter l’actif à un prix prédéterminé ou de le restituer au propriétaire.

Il existe deux types de crédit-bail mobilier : le crédit-bail financier et le crédit-bail opérationnel. Dans le premier cas, le montant des versements effectués par le locataire est suffisamment important pour couvrir le coût total de l’actif loué. Dans le second cas, le montant des paiements ne couvre pas le coût total de l’actif loué et le locataire doit payer une somme supplémentaire à la fin du bail pour acheter l’actif.

Avantages du crédit-bail mobilier

• Gestion simplifiée des finances : Les versements réguliers et connus à l’avance permettent aux entreprises de mieux gérer leur trésorerie et leurs flux de trésorerie. Les entreprises n’ont pas à faire face à des frais inattendus et imprévus dans le cadre d’un contrat de crédit-bail.
• Protection contre obsolescence : Les biens loués sont souvent protégés contre l’obsolescence. De plus, les mises à jour technologiques et les améliorations apportées peuvent être couvertes par le bailleur.
• Flexibilité financière : Le crédit-bail offre aux entreprises la flexibilité dont elles ont besoin pour allouer leurs ressources à des projets plus rentables. De plus, ce type de contrat est très facile à mettre en place et peut être adapté à de nombreux secteurs.
• Réduction des impôts : Les entreprises peuvent bénéficier d’une réduction des impôts en optant pour un contrat de crédit-bail. En effet, les paiements effectués par le locataire peuvent être comptabilisés comme des charges d’exploitation déductibles et non comme des dépenses de capital.

Inconvénients du crédit-bail mobilier

• Frais initiaux élevés : Le coût initial du bail peut être élevé, car il comprend des frais supplémentaires tels que les frais de documentation et les frais de transaction.
• Restrictions de transfert : Dans un bail, le locataire ne peut pas vendre ou transférer l’actif sans l’accord du bailleur. Cela limite la capacité des entreprises à revendre des actifs, ce qui peut freiner la croissance de l’entreprise.
• Pénalités de résiliation : Si un locataire décide de résilier son bail plus tôt que prévu, il risque de devoir payer des frais de résiliation et des pénalités.
• Options limitées d’achat final : Bien que le locataire puisse acheter l’actif à la fin du bail, le prix à payer est souvent supérieur au marché. De plus, certaines entreprises optent pour un contrat de location sans option d’achat.

Quel intérêt d’avoir le meilleur taux pour un prêt immobilier en crédit-bail ?

Pour une entreprise, il est important de s’attarder sur le meilleur taux pour souscrire à un crédit-bail. En effet, c’est ce qui permet de diminuer au maximum le coût des mensualités et, in fine, celui de l’achat final de l’actif. Voilà pourquoi, il est important de rechercher différentes possibilités en passant par un simulateur d’emprunt. C’est par ici que cela se passe pour en découvrir plus.

Quoi qu’il en soit, le meilleur taux pour votre prêt immobilier en crédit-bail sera forcément calculé par rapport aux marchés financiers, aux frais de création du crédit immobilier et sur la marge de la banque. C’est la raison pour laquelle, il faut toujours présenter un dossier solide qui sera forcément examiné par les établissements bancaires. Pour cela, vous pourrez miser sur un apport personnel conséquent qui vous permettra de couvrir facilement un crédit-bail financier. Ainsi, tous les montants qui seront versés au fil des mois vous permettront de couvrir le coût total de l’actif. En revanche, si vous optez pour un crédit-bail opérationnel, cela vous permet de diluer les mensualités au fil des mois, mais avec une échéance qui peut représenter une coquette somme.

De plus, il faut toujours garder à l’esprit que les mensualités vont forcément influer sur le prix de la location du crédit-bail. Plus les mensualités seront élevées et plus la durée du remboursement sera longue, ce qui vous demande forcément des efforts pour maintenir ce budget mensuel. Voilà pourquoi, l’option du crédit-bail doit toujours être envisagée rigoureusement pour éviter de payer des pénalités de résiliation.

Pourquoi passer par un simulateur de prêt immobilier en ligne ?

Si vous avez besoin d’avoir une meilleure idée sur le calcul du coût des mensualités pour votre crédit-bail, alors il suffit de passer par un simulateur de prêt immobilier en ligne. C’est une astuce simple et pratique qui vous offre un panorama complet d’un simple clic. Grâce à cette calculatrice digitale, vous pourrez choisir un taux d’intérêt pour un crédit à bas prix et jouer sur la durée pour amortir vos mensualités.

Par ailleurs, vous trouverez forcément une assurance de prêt immobilier au meilleur prix pour couvrir l’emprunt dans la durée. Enfin, certaines conditions de remboursement vous offrent également une certaine flexibilité pour faire face aux coups dures de la vie en entreprise. Il ne reste plus qu’à trouver la solution qui vous convient !

L’avis tranchée du Mouves

Le crédit-bail mobilier peut être une solution intéressante pour les entreprises qui cherchent à obtenir des actifs sans dilapider leurs liquidités. Toutefois, il est important pour les entreprises de peser soigneusement les avantages et les inconvénients avant de signer un tel contrat. Il est conseillé aux entreprises de demander des conseils juridiques et fiscaux qualifiés avant de s’engager dans un contrat de crédit-bail.