Acheter en SCPI : comment financer ses parts à crédit ?

L’investissement en Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) est une option intéressante pour diversifier son patrimoine et bénéficier de revenus complémentaires. Si vous souhaitez acheter des parts de SCPI, il peut être judicieux d’envisager le financement par crédit. Dans cet article, nous allons voir comment financer ses parts de SCPI à crédit et les avantages que cela peut offrir.

Le principe du financement à crédit

Le financement à crédit consiste à emprunter auprès d’une banque ou d’un établissement financier une somme d’argent nécessaire pour réaliser un investissement, dans notre cas, l’achat de parts de SCPI. L’emprunteur doit alors rembourser le capital emprunté ainsi que les intérêts sur une durée déterminée, que les parts de SCPI soient composées, ou non, de frais (tout savoir les SCPI sans frais).

Pourquoi opter pour le financement à crédit ? Tout simplement parce que cela permet de profiter de l’effet de levier du crédit. En effet, avec un apport personnel limité, vous pouvez investir dans un nombre de parts de SCPI plus important et ainsi augmenter la rentabilité de votre investissement.

Les différents types de crédits pour financer ses parts de SCPI

Il existe plusieurs types de crédits pour financer l’achat de parts de SCPI :

• Le crédit amortissable : c’est le type de crédit le plus courant. Il se caractérise par des mensualités composées d’une part de capital et d’une part d’intérêts. La part de capital augmente au fil du temps tandis que la part d’intérêts diminue.
• Le crédit in fine : ce type de crédit est spécifique aux investissements locatifs. Les mensualités ne comprennent que les intérêts et le capital emprunté doit être remboursé en une seule fois à la fin du contrat. Le crédit in fine présente l’avantage d’alléger les mensualités durant toute la durée du prêt, mais nécessite la constitution d’une épargne pour rembourser le capital à l’échéance.

Il est important de bien choisir le type de crédit adapté à votre situation financière et à vos objectifs d’investissement. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un conseiller en gestion de patrimoine pour vous accompagner dans cette démarche.

Les avantages du financement à crédit pour acheter des parts de SCPI

Financer ses parts de SCPI à crédit présente plusieurs avantages :

• Un effet de levier : comme mentionné précédemment, le recours à l’emprunt permet d’investir dans un nombre de parts de SCPI plus important, ce qui peut potentiellement augmenter la rentabilité de votre investissement.
• Des revenus complémentaires : grâce aux loyers perçus issus des biens immobiliers détenus par les SCPI, vous pouvez disposer d’un revenu complémentaire régulier qui peut contribuer au remboursement de votre crédit.
• Une fiscalité avantageuse : les intérêts d’emprunt liés à l’achat de parts de SCPI sont déductibles des revenus fonciers. Cela permet de diminuer votre imposition sur les loyers perçus.
• Un investissement diversifié : investir dans des SCPI permet de bénéficier d’une diversification géographique et sectorielle de votre patrimoine immobilier, ce qui réduit les risques liés à la conjoncture économique.

Les conditions pour obtenir un crédit pour financer ses parts de SCPI

Pour obtenir un crédit afin de financer l’achat de parts de SCPI, il est nécessaire de répondre à certaines conditions :

• Disposer d’un apport personnel : bien que le recours au crédit permette de limiter l’apport personnel nécessaire, il est généralement recommandé de disposer d’un apport d’au moins 10% du montant total de l’investissement.
• Avoir une capacité d’emprunt suffisante : la banque ou l’établissement financier prêteur va étudier votre situation financière (revenus, endettement, épargne, etc.) afin de déterminer si vous êtes en mesure de rembourser le crédit accordé.
• Choisir une SCPI performante : le choix de la SCPI dans laquelle vous souhaitez investir est également un critère important pour obtenir un crédit. Les établissements financiers privilégient généralement les SCPI ayant fait preuve d’une bonne performance et d’une gestion rigoureuse.

La garantie demandée par la banque

Pour accorder un crédit destiné à financer des parts de SCPI, l’établissement prêteur peut exiger une garantie afin de se protéger en cas de défaillance de l’emprunteur. Cette garantie peut prendre plusieurs formes :

• Une caution : un organisme de cautionnement ou une personne physique (un proche par exemple) s’engage à rembourser le crédit en cas de non-paiement de votre part.
• Une hypothèque : la banque prend une hypothèque sur un bien immobilier que vous possédez déjà. En cas de défaillance, elle pourra saisir et vendre ce bien pour se rembourser.
• Un nantissement : vous pouvez également mettre en place un nantissement sur un contrat d’assurance-vie ou un portefeuille d’actions, par exemple. En cas de défaillance, la banque pourra récupérer les sommes nécessaires sur ces placements.

Ainsi, financer ses parts de SCPI à crédit offre de nombreux avantages pour diversifier son patrimoine et bénéficier de revenus complémentaires. Avant de vous lancer, pensez à consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour vous aider à choisir la meilleure stratégie d’investissement et à mettre en place le financement adapté.